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La Communauté économique et monétaire d’Afrique centrale (« Zone de la CEMAC») a connu une augmentation remarquable des transactions de monnaie électronique au cours des dernières années, avec 572 362 635 opérations évaluées à XAF 8 296 166 023 386 (plus de 14 milliards de dollars américains) enregistrées au cours des 12 mois précédant décembre 2018.
Cette croissance sans précédent, qui dépasse toutes les autres statistiques en Afrique subsaharienne, met en évidence le rôle important de la technologie dans la réduction de l’écart d’inclusion financière en Afrique centrale. Cette croissance exponentielle crée également le besoin d’un cadre réglementaire pour régir les opérations de la technologie financière (fintech).
En réponse à la demande ci-dessus, le Comité ministériel de l’Union monétaire centrafricaine (UMAC) a adopté le Règlement n° 04/18/CEMAC/UMAC/COBAC sur les services de paiement au sein de la CEMAC le 21 décembre 2018.
Il convient de noter qu’avant la promulgation du règlement de la CEMAC de 2018, seules les institutions de crédit ou de microfinance étaient autorisées à émettre de la monnaie électronique, selon le modèle bancaire établi par la banque centrale.
Cependant, le nouveau règlement a introduit un modèle non bancaire, permettant aux entités au-delà des institutions financières traditionnelles d’émettre de la monnaie électronique.
Ce changement fondamental accorde aux institutions non bancaires appelées institutions de paiement le pouvoir de délivrer de la monnaie électronique, élargissant ainsi le paysage des prestataires de services de paiement dans la zone de la CEMAC (Cameroun, Tchad, Guinée équatoriale, Gabon, République centrafricaine (RCA) et République du Congo)
En outre, avant la promulgation du Règlement de la CEMAC de 2018, les transactions de monnaie mobile dans la zone de la CEMAC ont été principalement facilitées par les sociétés de télécommunications grâce à des partenariats techniques avec des banques agréées.
Cependant, avec le règlement CEMAC 2018, les sociétés fintech peuvent désormais s’engager dans l’émission d’argent électronique Activités en tant qu’institutions de paiement sans obligation de partenariat avec des institutions de crédit ou de microfinance.
Néanmoins, les entreprises utilisant la technologie de téléphonie mobile pour les services de paiement doivent obtenir une autorisation pour la technologie spécifique.
Sous le Règlement de la CEMAC 2018, les services de paiement sont définis comme la délivrance, la fourniture ou la gestion des instruments de paiement, les moyens de paiement ou l’exécution des ordres de paiement. Cette définition englobe un large éventail d’activités liées aux transferts de fonds, quels que soient le support ou le processus technique utilisé.
Les services de paiement couverts par le nouveau règlement comprennent les paiements en espèces et les retraits sur des comptes de paiement, des prélèvements automatiques, des transactions de paiement utilisant des cartes ou des dispositifs similaires, des transferts uniques ou permanents, la fourniture d’instruments de paiement, les services de transmission d’argent et la délivrance et la gestion de la monnaie électronique.
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Outre les acteurs traditionnels (crédit ou institutions de microfinance) dans le secteur des services de paiement, le règlement CEMAC 2018 introduit trois catégories d’acteurs :
- institutions de paiement agréées ou autorisées ;
- distributeurs de services de paiement; et
- Sous-distributeurs de services de paiement.
Institutions de paiement : Telles que définies par le règlement, elles fournissent exclusivement le paiement et les services connexes comme profession principale. Ils ne s’engagent pas dans des activités d’instruments de paiement en devises ou de dépôts. Ces institutions opèrent uniquement dans la zone de la CEMAC et exigent l’autorisation de l’autorité monétaire nationale de l’État membre de la CEMAC, sous réserve de l’approbation de la Commission bancaire de l’Afrique centrale (COBAC), suite à un avis positif de la banque centrale pour exécuter les services de paiement.
Distributeurs et sous-distributeurs : Ces personnes ou entités agissent au nom de Fournisseurs de services de paiement autorisés et commercialisent leurs contrats et services. Les distributeurs et les sous-distributeurs sont responsables d’offrir des services de paiement aux clients, et leurs activités sont soumises aux limites et responsabilités définies par les prestataires de services de paiement.
En conclusion, l’adoption du règlement n° 04/18/CEMAC/UMAC/COBAC sur les services de paiement dans la Zone de la CEMAC marque une étape importante pour l’industrie fintech en Afrique centrale.
Ce cadre réglementaire répond non seulement à la nécessité d’une supervision complète des transactions monétaires électroniques, mais ouvre également la voie à une innovation et à une concurrence accrues entre les prestataires de services de paiement.
Alors que la quatrième révolution industrielle continue de remodeler le paysage financier, la zone CEMAC est bien placée pour exploiter la puissance de la technologie pour propulser l’inclusion financière et le progrès économique.
